
-La Superintendencia de Bancos (SB) publicó la cuarta edición del Ranking de Digitalización
del Sector Bancario Dominicano.
SANTO DOMINGO, RD.- Los canales digitales de las entidades de intermediación financiera se
mantienen en crecimiento. Durante los últimos tres años, el número de aplicaciones móviles
disponibles en la banca dominicana creció 23 puntos porcentuales, en tanto que la expansión de la
banca en línea fue de 17 puntos en el mismo período.
Así lo indica el Ranking de Digitalización del Sector Bancario Dominicano 2024, publicado por la
Superintendencia de Bancos. El estudio indica que, en el país, el 82% de las entidades ofrece a sus
clientes tanto el canal de banca en línea como la aplicación móvil.
El uso de las aplicaciones móviles personales se incrementó 29 puntos porcentuales en el último
año. Todas las entidades financieras suman 4.4 millones de cuentas activas, posicionando las
aplicaciones móviles como el canal no convencional más utilizado del sistema financiero.
La SB aclara que estas cuentas no deben considerarse como usuarios únicos, pues más de una
puede corresponder a una misma persona.
Por sus características, los bancos múltiples son las entidades que más usuarios activos poseen.
Estos suman más de 3.8 millones en 2024, lo que representa un crecimiento de un 30% con
respecto a 2023. Otras entidades que se han destacado son los bancos de ahorro y crédito, con un
crecimiento de un 85% en el último año, con más de 65 mil usuarios activos.
Un 15% de los usuarios indican que tienen más de 5 meses sin visitar una sucursal. El 85% que
frecuenta las oficinas bancarias señala como motivo principal la realización de depósitos y, en
segundo lugar, retiros por montos superiores a los límites de los cajeros automáticos. En el caso de
los usuarios del segmento negocio, entre sus razones de visita a las sucursales citan los cambios de
cheques y las solicitudes de nuevos productos.
Onboarding
Por otro lado, cada vez más entidades habilitan el servicio de ventas digitales y el onboarding
digital, procesos que han aumentado significativamente su disponibilidad en el mercado pasando
de un 6% en el 2021, a un 31% en la actualidad.
Al primer trimestre del 2024, alrededor de 500 mil usuarios y usuarias se habían vinculado en las
entidades financieras utilizando el onboarding digital. Esto atiende la demanda de los usuarios de
obtener servicios financieros más convenientes y accesibles.
La disponibilidad de herramientas digitales es uno de los criterios más importantes para los
usuarios y las usuarias a la hora de elegir su entidad principal. El 37% del segmento personal indica
que elige una entidad por su servicio al cliente, el 29% por un mejor servicio a través de la
aplicación móvil y un 26% por la ubicación de las oficinas y sucursales. Mientras que, para las
empresas, estas tres razones también encabezan la lista con un 36%, 22% y 22% respectivamente.
Tendencias
Las entidades de intermediación financiera no solo están avanzando en su transformación digital,
sino que varias de ellas también están adaptando sus estructuras organizativas para gestionar el
cambio, creando nuevas unidades dedicadas exclusivamente a generar avances e innovaciones
tecnológicas en sus canales. El 75% de los bancos múltiples cuenta con departamentos dedicados
a la innovación o a la banca digital, otros esquemas organizacionales que encontramos en las EIF
entrevistadas gestionan la innovación desde el área de gobierno de datos, en el 44% de los BM. Así
como también indicaron gestionar las aplicaciones y desarrollo de innovaciones desde el
departamento de ciberseguridad, en el 100% de los BAC y el 70% de las AAyP.
Las entidades continúan implementando diversas tecnologías para gestionar eficazmente sus
operaciones. Se destaca el uso de inteligencia artificial para el monitoreo de transacciones, el
aprendizaje automático de chatbots, la reconciliación de cuentas, y la segmentación de usuarios y
productos.
El uso de hospedaje en la nube aumentó 8 puntos porcentuales en 2024 con respecto a 2023,
mientras que el uso de biometría creció un 16% en el mismo periodo.
Durante los últimos cuatro años hubo un incremento de 38 puntos porcentuales en las alianzas
con fintechs. Una de las iniciativas que la SB ha implementado para apoyar esta tendencia es la
Circular Núm. 004/23 que establece lineamientos para la presentación de modelos de negocios,
productos o servicios novedosos a ser implementados en un ambiente de prueba.
En la República Dominicana la vertical fintech más desarrollada sigue siendo la de pagos digitales,
(38%), seguida por las billeteras móviles (33%) y, en tercer lugar, la validación de identidad (24%),
que juega un papel esencial para el onboarding y las ventas digitales.
En otro orden, las entidades financieras también han implementado medidas más eficientes para
asegurar la autenticidad de las correspondencias y documentos que emiten. Un ejemplo de esto
es la adopción de la firma electrónica. El 73% de las entidades del sector indican tener firma
electrónica implementada. Gracias a esta y los canales digitales, las entidades financieras han
podido desplegar la venta de productos y el onboarding de manera digital. Un 27% de las
entidades ofrecen la apertura de cuentas de ahorro de forma digital, un 22% permite la solicitud
de tarjetas de crédito y un 16% brinda la opción de obtener préstamos por esa vía.