{"id":249028,"date":"2026-10-23T10:26:05","date_gmt":"2026-10-23T14:26:05","guid":{"rendered":"https:\/\/primicias.net\/web\/?p=249028"},"modified":"2026-10-23T10:26:05","modified_gmt":"2026-10-23T14:26:05","slug":"cuarenta-anos-despues-vuelvo-con-el-tema-un-sustituto-del-dinero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/primicias.net\/web\/cuarenta-anos-despues-vuelvo-con-el-tema-un-sustituto-del-dinero\/","title":{"rendered":"Cuarenta a\u00f1os despu\u00e9s vuelvo con el tema un sustituto del dinero"},"content":{"rendered":"

Por V\u00edctor Manuel Grimaldi C\u00e9spedes\u00a0<\/strong><\/p>\n

Gardel cantaba que \u00abveinte a\u00f1os no es nada\u00bb. Perm\u00edtanme duplicar la cuenta: cuarenta a\u00f1os tampoco parecen tantos cuando uno encuentra un viejo recorte de peri\u00f3dico y descubre que las preguntas de entonces siguen acompa\u00f1\u00e1ndonos, aunque ahora llevemos parte de sus respuestas en el tel\u00e9fono.<\/p>\n

El 30 de junio de 1986 publiqu\u00e9 en la p\u00e1gina 7 del List\u00edn Diario un art\u00edculo titulado \u00abUn Sustituto del Dinero\u00bb. Al releerlo en este 2026, reconozco una preocupaci\u00f3n que ya me interesaba: c\u00f3mo las computadoras, las tarjetas de cr\u00e9dito y los registros electr\u00f3nicos estaban transformando nuestra manera de pagar, recibir ingresos y relacionarnos con los bancos.<\/p>\n

Escrib\u00ed entonces: \u00abSe cita la eliminaci\u00f3n del dinero como una meta econ\u00f3mica de una sociedad avanzada\u00bb. A continuaci\u00f3n se\u00f1alaba una paradoja: mientras ciertos pensadores socialistas hab\u00edan imaginado una sociedad sin dinero, las empresas del sistema capitalista estaban desarrollando instrumentos que permit\u00edan prescindir de billetes y monedas en un n\u00famero creciente de operaciones.<\/p>\n

Cuarenta a\u00f1os despu\u00e9s conviene precisar aquella comparaci\u00f3n. Reducir el uso del efectivo no equivale a eliminar el dinero ni supone realizar un programa socialista. Los precios, los salarios, los ahorros y las deudas contin\u00faan expres\u00e1ndose en unidades monetarias. Lo que cambia es el instrumento con el que pagamos y la forma en que registramos y transferimos el valor.<\/p>\n

En aquel art\u00edculo recurr\u00ed a Paul Samuelson, quien contemplaba la posibilidad de registrar electr\u00f3nicamente las transacciones y disminuir la necesidad de llevar dinero en los bolsillos. Seg\u00fan el pasaje que cit\u00e9 entonces, el dinero conservar\u00eda su funci\u00f3n como unidad de cuenta, aunque se prescindiera de su representaci\u00f3n material en muchas operaciones.<\/p>\n

Esa distinci\u00f3n era fundamental. El porvenir no consist\u00eda necesariamente en una econom\u00eda sin dinero, sino en una econom\u00eda donde una parte creciente del dinero circular\u00eda sin pasar f\u00edsicamente de una mano a otra.<\/p>\n

En 1986 el protagonista de mi art\u00edculo era el \u00abdinero pl\u00e1stico\u00bb. Hoy, hasta el pl\u00e1stico puede resultar innecesario para determinadas compras. El tel\u00e9fono permite acceder a cuentas, ordenar transferencias y utilizar billeteras digitales. El cambio alcanza tambi\u00e9n al comercio: una venta puede comenzar en una pantalla y pagarse sin que comprador y vendedor se encuentren.<\/p>\n

La magnitud de esa transformaci\u00f3n aparece en el informe Global Findex 2025 del Banco Mundial. En los pa\u00edses de ingreso bajo y mediano, el 42 % de los adultos realiz\u00f3 en 2024 un pago digital a un comercio, presencialmente o por internet, frente al 35 % en 2021. Son datos de 2024 publicados en 2025: una referencia concreta para medir el avance, sin confundir las fechas.<\/p>\n

Tambi\u00e9n la Rep\u00fablica Dominicana ha cambiado. En aquel texto escrib\u00ed: \u00abEn la Rep\u00fablica Dominicana apenas hemos ingresado a la prehistoria de este proceso\u00bb. Hoy el Banco Central publica estad\u00edsticas sobre transferencias, tarjetas, pagos por internet, operaciones sin contacto y tarjetas incorporadas a billeteras digitales. Aquello que describ\u00edamos como una transformaci\u00f3n incipiente tiene ya una infraestructura y un seguimiento estad\u00edstico propios.<\/p>\n

El proceso contin\u00faa. En agosto de 2026 se anunci\u00f3 que el nuevo Sistema de Gesti\u00f3n de Pagos Instant\u00e1neos est\u00e1 previsto para el primer semestre de 2027. Conviene distinguir ese proyecto del servicio de Pagos al Instante BCRD que ya existe. La modernizaci\u00f3n debe medirse por servicios efectivamente disponibles y por sus resultados para los ciudadanos.<\/p>\n

Al releer mi art\u00edculo tambi\u00e9n encuentro una formulaci\u00f3n que merece mayor precisi\u00f3n: la referencia a la creaci\u00f3n de dinero mediante las tarjetas de cr\u00e9dito. Una tarjeta es un instrumento que permite utilizar una l\u00ednea de cr\u00e9dito; no constituye por s\u00ed misma una moneda. Una tarjeta de d\u00e9bito permite disponer de fondos depositados. Y una transferencia mueve fondos entre cuentas. No debemos confundir el dinero, el pr\u00e9stamo y el mecanismo utilizado para pagar.<\/p>\n

Mi preocupaci\u00f3n de fondo, sin embargo, conserva vigencia. Termin\u00e9 aquel escrito reclamando capacidad para cuantificar y supervisar tanto la expansi\u00f3n del cr\u00e9dito como el mercado informal. La tecnolog\u00eda puede acelerar las operaciones, pero no reemplaza la responsabilidad de las instituciones ni la necesidad de comprender los compromisos que asume quien se endeuda.<\/p>\n

Una compra puede autorizarse en segundos y comprometer los ingresos de varios meses. Que el pago resulte f\u00e1cil no significa que el cr\u00e9dito sea barato. Una econom\u00eda moderna necesita ciudadanos capaces de entender intereses, comisiones, plazos y consecuencias del incumplimiento.<\/p>\n

Tambi\u00e9n necesita proteger a quienes encuentran dificultades para utilizar estos servicios. El progreso debe incluir al peque\u00f1o comerciante, al habitante de una comunidad con mala conexi\u00f3n y a la persona mayor que necesita atenci\u00f3n humana. Conservar opciones de pago y asistencia forma parte de una modernizaci\u00f3n bien concebida.<\/p>\n

A ello se a\u00f1ade la privacidad. Cada transacci\u00f3n electr\u00f3nica puede dejar un registro. Esa informaci\u00f3n exige protecci\u00f3n, l\u00edmites de acceso y responsabilidades claras. La comodidad del usuario no debe comprarse al precio de su indefensi\u00f3n frente al fraude o al uso indebido de sus datos.<\/p>\n

Cuarenta a\u00f1os despu\u00e9s, aquel recorte me devuelve una convicci\u00f3n: las transformaciones tecnol\u00f3gicas deben observarse antes de que se vuelvan costumbre, pero tambi\u00e9n examinarse despu\u00e9s, cuando ya forman parte de nuestra vida.<\/p>\n

Gardel cantaba sobre el tiempo y el regreso. Yo regreso hoy a una p\u00e1gina del List\u00edn Diario de 1986 y encuentro una conversaci\u00f3n que sigue abierta. Hemos cambiado el billete por la tarjeta y, en muchas operaciones, la tarjeta por el tel\u00e9fono. La pregunta permanece: \u00bfestamos haciendo m\u00e1s f\u00e1cil solamente el pago, o tambi\u00e9n la vida de quienes pagan?<\/p>\n

Fuentes:<\/p>\n

\u25cf V\u00edctor Grimaldi, \u00abUn Sustituto del Dinero\u00bb, List\u00edn Diario, 30 de junio de 1986, p\u00e1gina 7. Recorte facilitado por el autor.<\/p>\n

\u25cf Banco Mundial, Global Findex 2025, comunicado del 16 de julio de 2025: https:\/\/www.bancomundial.org\/es\/news\/press-release\/2025\/07\/16\/mobile-phone-technology-powers-saving-surge-in-developing-economies<\/a><\/p>\n

\u25cf Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana, estad\u00edsticas de sistemas de pago: https:\/\/www.bancentral.gov.do\/a\/CustomView\/5004-estadisticas-sipard<\/a><\/p>\n

\u25cf Diario Libre, \u00abNuevo sistema de pagos instant\u00e1neos en RD arrancar\u00e1 en 2027\u00bb, 23 de agosto de 2026: https:\/\/www.diariolibre.com\/economia\/finanzas\/2026\/08\/23\/nuevo-sistema-de-pagos-instantaneos-en-rd-arrancara-en-2027\/3637010<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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