\u00c1ngel Gonz\u00e1lez Tejada
\nEl Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana (BCRD) est\u00e1 promoviendo una nueva etapa de
\nmodernizaci\u00f3n del Sistema de Pago y Liquidaci\u00f3n de Valores de la Rep\u00fablica Dominicana (SIPARD),
\na trav\u00e9s de la implementaci\u00f3n de un sistema de pagos instant\u00e1neos que impulsar\u00e1 los pagos
\nelectr\u00f3nicos en el pa\u00eds, as\u00ed como fomentar\u00e1 la inclusi\u00f3n financiera y bancarizaci\u00f3n.
\nEn un contexto de crecimiento econ\u00f3mico y estabilidad de precios, el BCRD ha desempe\u00f1ado un
\nrol relevante, sustentado en el cumplimiento de sus objetivos de velar por la estabilidad de
\nprecios, garantizar la regulaci\u00f3n del sistema financiero y ser ente emisor, as\u00ed como promover la
\neficiencia y seguridad de los sistemas de pago. Precisamente, en su inter\u00e9s de cumplir con este
\n\u00faltimo objetivo, ha promovido consistentemente iniciativas para la modernizaci\u00f3n del Sistema de
\nPago y Liquidaci\u00f3n de Valores de la Rep\u00fablica Dominicana (SIPARD).
\nEn ese tenor, entre los a\u00f1os 2006 y 2013, con el apoyo del Banco Mundial, las entidades del
\nsistema financiero y otros supervisores, el BCRD implement\u00f3 una profunda reforma del SIPARD,
\nen los \u00e1mbitos legal, operativo y tecnol\u00f3gico, que permiti\u00f3 dotar al pa\u00eds de nuevas normativas
\nsobre sistemas de pago, eficientizar procesos operativos y contar con una plataforma de
\nliquidaci\u00f3n en tiempo real.
\nDentro de esa ola de reformas, fue emitido el Reglamento de Sistemas de Pago que establece el
\nr\u00e9gimen jur\u00eddico y los procedimientos aplicables al SIPARD, as\u00ed como fueron dispuestas otras
\nnormativas que contribuyeron a otorgar mayor certeza y seguridad jur\u00eddica a lossistemas de pago
\ny liquidaci\u00f3n de valores. A dicho reglamento le han sido aplicadas modificaciones para actualizarlo
\nen funci\u00f3n de las innovaciones surgidas relativas a sistemas de pago.
\nIgualmente, se implement\u00f3 un sistema de liquidaci\u00f3n bruta en tiempo real (LBTR) que se
\nconstituy\u00f3 en la plataforma concentradora de la liquidaci\u00f3n de las operaciones de todos los
\nsistemas de pago del pa\u00eds y de los sectores bancarios, de seguridad social y valores, procesando
\ntan s\u00f3lo en el a\u00f1o 2025, 46.0 millones de pagos, como resultado de un crecimiento promedio
\nanual de 46.1% desde su puesta en funcionamiento en el a\u00f1o 2008. Asimismo, se estandariz\u00f3 el
\ncheque y se implement\u00f3 una nueva plataforma para su compensaci\u00f3n, basada en el
\ntruncamiento y digitalizaci\u00f3n de los documentos f\u00edsicos, propiciando la reducci\u00f3n en los tiempos
\nde acreditaci\u00f3n de los fondos en las cuentas.
\nEs importante destacar, que desde a\u00f1o 2011 el BCRD opera como gestor institucional del Sistema
\nde Interconexi\u00f3n de Pagos de Centroam\u00e9rica y Rep\u00fablica Dominicana (SIPA), facilitando la
\nrealizaci\u00f3n de transferencia de fondos entre clientes de entidades financieras de los pa\u00edses
\nmiembros del Consejo Monetario Centroamericano (CMCA), siendo estos Costa Rica, El Salvador,
\nGuatemala, Honduras, Nicaragua y la Rep\u00fablica Dominicana.<\/p>\n
P\u00c1GINA ABIERTA
\nForo de art\u00edculos de opini\u00f3n de los t\u00e9cnicos del Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana<\/p>\n
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\nCon el objetivo de impulsar las transferencias de fondos minoristas en el pa\u00eds, en el a\u00f1o 2014 el
\nBCRD habilit\u00f3 el servicio de Pagos al Instante BCRD a trav\u00e9s del sistema LBTR. Este servicio opera
\nde 7:00 a.m. a 11:00 p.m. los 365 d\u00edas del a\u00f1o, permite transacciones en pesos dominicanos,
\nd\u00f3lares estadounidenses y euros, con acreditaci\u00f3n en minutos y participaci\u00f3n de todas las
\nentidades financieras, teniendo este una gran acogida de parte de los agentes econ\u00f3micos y el
\np\u00fablico en general, evidenciable en su crecimiento promedio anual de 62.0%.
\nNo obstante, como todo servicio proclive a mejoras, se han iniciado nuevas iniciativas tendentes
\na su renovaci\u00f3n, c\u00f3nsonas con las innovaciones surgidas en otros sistemas de pago de
\nLatinoam\u00e9rica y el resto del mundo, que permitir\u00e1n al BCRD garantizar a largo plazo la
\nsostenibilidad del servicio, as\u00ed como extender su horario de operaciones y expandir sus
\nfuncionalidades de uso y acceso.
\n\u00bfPor qu\u00e9 un nuevo sistema de pago minorista? .-
\nLa Ley n\u00fam. 183-02, Monetaria y Financiera, que norma el sistema monetario, cambiario y
\nfinanciero del pa\u00eds, as\u00ed como establece las atribuciones de la Junta Monetaria, el BCRD y la
\nSuperintendencia de Bancos, dispone que, en la Rep\u00fablica Dominicana los sistemas de pago son
\nun servicio p\u00fablico de titularidad exclusiva del BCRD, siendo as\u00ed, constituye una prioridad para
\nla Instituci\u00f3n el promover iniciativas orientadas a fortalecer la eficiencia y seguridad de los
\nsistemas de pago.
\nPrecisamente, el gobernador del BCRD y presidente de la Junta Monetaria, H\u00e9ctor Valdez Albizu,
\nanunci\u00f3 en el mes de noviembre del 2024, el inicio del proceso de adquisici\u00f3n e implementaci\u00f3n
\nde un Sistema de Gesti\u00f3n de Pagos Instant\u00e1neos (SGPI), con el objetivo de impulsar los pagos
\nelectr\u00f3nicos en el pa\u00eds, reducir la brecha de exclusi\u00f3n en el uso y acceso de los servicios
\nfinancieros y de pago, as\u00ed como garantizar la participaci\u00f3n de los proveedores de servicios de
\npago (PSP) bancarios y no bancarios en un contexto regulado e interoperable. La
\nimplementaci\u00f3n de esta plataforma constituye un proyecto pa\u00eds, en el marco de la Estrategia
\nNacional de Inclusi\u00f3n Financiera (ENIF) impulsada por el BCRD, los supervisores del sistema
\nfinanciero y los gremios de las entidades financieras.
\nLa Estrategia Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera 2022-2030, tiene como prop\u00f3sito general el cierre
\nde brechas de exclusi\u00f3n financiera, basada en 6 ejes fundamentales: 1) Profundizar el acceso al
\nfinanciamiento sostenible y formal para personas y MIPYMES; 2) Potencializar el acceso, uso y
\ndesarrollo digital de productos de pagos, ahorros, seguros e inversi\u00f3n; 3) Propiciar un
\necosistema financiero competitivo e innovador, impulsado por la transformaci\u00f3n digital y la
\ncomplementariedad con proveedores no tradicionales; 4) Fortalecer los mecanismos de
\ntransparencia y protecci\u00f3n al usuario de los productos y servicios financieros; 5) Mejorar las
\nconductas, capacidades y habilidades econ\u00f3mico-financieras de la poblaci\u00f3n para la
\ncontrataci\u00f3n informada, consciente y responsable de productos y servicios financieros; y, 6)
\nGenerar investigaci\u00f3n y conocimiento para identificar barreras y \u00e1reas de avance en la inclusi\u00f3n
\nfinanciera de la poblaci\u00f3n; ya presenta resultados palpables.
\nA tal efecto, no obstante, los avances evidenciados en el pa\u00eds en materia de inclusi\u00f3n financiera,
\nes necesario continuar fomentando iniciativas orientadas a promover el acceso y uso de
\nproductos financieros, pues seg\u00fan el reporte Global Findex del Banco Mundial 2025, la tasa de<\/p>\n
P\u00c1GINA ABIERTA
\nForo de art\u00edculos de opini\u00f3n de los t\u00e9cnicos del Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana<\/p>\n
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\nbancarizaci\u00f3n e inclusi\u00f3n financiera en la Rep\u00fablica Dominicana se sit\u00faa en 65% de la poblaci\u00f3n
\nadulta. Visto esto, un Sistema de Gesti\u00f3n de Pagos Instant\u00e1neos como el promovido por el BCRD
\ncon variedad de instrumentos de pago y canales de acceso y uso, facilitar\u00e1 herramientas para
\nreducir la exclusi\u00f3n de sectores poblacionales e informales de la econom\u00eda con limitada o
\nninguna disponibilidad de servicios financieros, benefici\u00e1ndose de los efectos positivos de la
\ninclusi\u00f3n financiera, que no ser\u00e1n exclusivos de los clientes bancarios tradicionales, sino
\ntambi\u00e9n de la micro y peque\u00f1a empresa, as\u00ed como involucrados en actividades comerciales,
\ncontribuyendo con esto en la ampliaci\u00f3n de los servicios bancarios y trazabilidad de las
\noperaciones.
\nEl nuevo sistema de pago. –
\nLa implementaci\u00f3n de este Sistema de Gesti\u00f3n de Pagos Instant\u00e1neos se sustenta en las
\natribuciones legales antes citadas que reconocen el SIPARD como un servicio p\u00fablico de
\ntitularidad exclusiva del BCRD y se constituyen como principios rectores del nuevo sistema de
\npago: interoperabilidad, estandarizaci\u00f3n, acceso amplio y equitativo, inclusividad y digitalizaci\u00f3n.
\nAbordando en mayor detalle estos principios, con la interoperabilidad se procura interconectar
\na todos los proveedores de servicios de pago del pa\u00eds. Asimismo, a trav\u00e9s de la estandarizaci\u00f3n
\nser\u00e1n actualizadas las normas y procesos a est\u00e1ndares de uso com\u00fan que promuevan la eficiencia
\ny eficacia en el procesamiento de transacciones.
\nDel mismo modo, el acceso amplio y equitativo de todos los proveedores de servicios de pago,
\ncanales e instrumentos de pago, constituye un factor importante para impulsar la penetraci\u00f3n de
\nlos pagos, con el objetivo de fomentar la innovaci\u00f3n y la competencia continua en el ecosistema
\nde pagos, pudiendo los proveedores de servicios de pago con menor capacidad optar por una
\nparticipaci\u00f3n indirecta, dados los requisitos financieros y t\u00e9cnicos para la participaci\u00f3n directa.
\nAsimismo, esta nueva plataforma fomentar\u00e1 la inclusividad, es decir, facilitar los servicios
\nfinancieros y de pagos, integrando a personas con limitado acceso a la formalidad, impulsando
\ncon esto la inclusi\u00f3n financiera y la bancarizaci\u00f3n. Por \u00faltimo, deber\u00e1 promover la digitalizaci\u00f3n
\nde los pagos en la econom\u00eda, para reducir el uso del efectivo y los costos asociados a su manejo.
\nEs importante destacar que el Banco Mundial est\u00e1 prestando asistencia t\u00e9cnica al BCRD en todos
\nlos aspectos concernientes a la implementaci\u00f3n del Sistema de Gesti\u00f3n de Pagos Instant\u00e1neos.
\nImpacto del Sistema de Gesti\u00f3n de Pagos Instant\u00e1neos. –
\nConstituye una tendencia mundial la implementaci\u00f3n de pol\u00edticas p\u00fablicas por parte de los
\nbancos centrales, orientadas a promover plataformas de pagos instant\u00e1neos que faciliten el
\nacceso y uso de los servicios financieros y de pagos, propiciando la digitalizaci\u00f3n y derivando en
\nexternalidades positivas para la econom\u00eda. En Latinoam\u00e9rica son destacables los casos de los
\nbancos centrales de Brasil, Colombia, Costa Rica, Paraguay y M\u00e9xico.<\/p>\n
P\u00c1GINA ABIERTA
\nForo de art\u00edculos de opini\u00f3n de los t\u00e9cnicos del Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana<\/p>\n
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\nEn el caso de la Rep\u00fablica Dominicana, la implementaci\u00f3n de un Sistema de Gesti\u00f3n de Pagos
\nInstant\u00e1neos para pagos minoristas que reemplace el servicio de Pagos al Instante BCRD provisto
\na trav\u00e9s del sistema LBTR, permitir\u00e1:
\na) Segmentar los pagos de bajo y alto valor en plataformas separadas;
\nb) Reducir los tiempos de acreditaci\u00f3n a 10 segundos;
\nc) Validar las cuentas y confirmar la acreditaci\u00f3n final;
\nd) Expandir la digitalizaci\u00f3n y mejorar la experiencia del usuario;
\ne) Disminuir los costos de las transferencias de fondos y pagos;
\nf) Facilitar el acceso a otras entidades no bancarias;
\ng) Disponibilidad del servicio 24\/7\/365;
\nh) Variedad de casos de uso; y,
\ni) Reducir el uso del efectivo y los costos asociados a su manejo.
\nLos clientes bancarios continuaran utilizando los aplicativos de banca de internet y banca m\u00f3vil
\nde sus entidades, las diferencias principales radican en el uso de alias para sus transferencias y
\npagos, la acreditaci\u00f3n en segundos, la disponibilidad extendida del servicio y la variedad de
\nopciones de uso. El alias es una identificaci\u00f3n alterna del cliente que podr\u00e1 ser un correo
\nelectr\u00f3nico, n\u00famero de celular, Registro Nacional de Contribuyente (RNC) o un c\u00f3digo
\nalfanum\u00e9rico creado por las entidades. Su uso evita suministrar n\u00fameros de cuenta e
\nidentificaci\u00f3n del receptor del pago, facilitando la transaccionalidad.
\nLa implementaci\u00f3n
\nPosterior a la decisi\u00f3n por parte del Banco Central y la Junta Monetaria de implementar una
\nplataforma de pagos instant\u00e1neos, han sido desplegadas diferentes acciones apegadas a las
\nmejores pr\u00e1cticas internacionales para el logro exitoso de dicho objetivo. Destac\u00e1ndose la
\nconformaci\u00f3n de equipos de trabajo multidisciplinarios del BCRD y de los proveedores de servicios
\nde pago para la implementaci\u00f3n del proyecto, reuniones con representantes de otros bancos
\ncentrales que operan dichas soluciones, as\u00ed como convocatoria de una licitaci\u00f3n internacional
\ndirigida a proveedores con experiencia en implementaciones en otros bancos centrales, siendo
\nseleccionada la empresa sueca CMA Small Systems, la cual ha provisto soluciones de pagos
\ninstant\u00e1neos para Paraguay, Azerbaiy\u00e1n, Mauricio, Moldavia, Serbia, Pakist\u00e1n, Vietnam,
\nTayikist\u00e1n, entre otros pa\u00edses.
\nPor su parte, se realizaron dos foros de pagos instant\u00e1neos para conocer las experiencias de los
\nbancos centrales de Brasil, Colombia, Costa Rica y Paraguay, as\u00ed como la panor\u00e1mica internacional
\nde parte de especialistas del Banco Mundial; y se habilit\u00f3 un sandbox o entorno de prueba para
\nel BCRD y los proveedores de servicios de pago.
\nAsimismo, se tiene previsto el lanzamiento en producci\u00f3n de la plataforma para el primer
\nsemestre del pr\u00f3ximo a\u00f1o 2027, inicialmente con transferencias de fondos entre personas
\nf\u00edsicas y jur\u00eddicas. Los dem\u00e1s tipos de pago ser\u00e1n habilitados de forma paulatina, siendo estos los
\npagos a comercios o pagos QR (C\u00f3digo de respuesta r\u00e1pida), pagos de gobierno, interoperabilidad
\nde terminales de puntos de venta y cajeros autom\u00e1ticos, as\u00ed como iniciaci\u00f3n de pagos y pagos
\ntransfronterizos.<\/p>\n
P\u00c1GINA ABIERTA
\nForo de art\u00edculos de opini\u00f3n de los t\u00e9cnicos del Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana<\/p>\n
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\nSe contempla igualmente implementar mecanismos para la protecci\u00f3n del usuario de los
\nservicios, a trav\u00e9s de reglas para el manejo de reclamaciones, gesti\u00f3n de fraude y mitigaci\u00f3n de
\nriesgos.
\nFinalmente, es concluyente que, esta iniciativa del Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana de
\nimplementar este Sistema de Gesti\u00f3n de Pagos Instant\u00e1neos impulsar\u00e1 los pagos electr\u00f3nicos
\nen el pa\u00eds, contribuir\u00e1 a reducir la brecha de exclusi\u00f3n en el uso y acceso de los servicios
\nfinancieros y de pago, as\u00ed como garantizar\u00e1 la participaci\u00f3n de los proveedores de servicios de
\npago bancarios y no bancarios en un contexto regulado e interoperable. Todo esto derivar\u00e1 en
\nmayor inclusi\u00f3n financiera, ahorros en la econom\u00eda y por consiguiente bienestar econ\u00f3mico.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\u00c1ngel Gonz\u00e1lez Tejada El Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana (BCRD) est\u00e1 promoviendo una nueva etapa de modernizaci\u00f3n del Sistema de Pago y Liquidaci\u00f3n de Valores de la Rep\u00fablica Dominicana (SIPARD), a trav\u00e9s de la implementaci\u00f3n de un sistema de pagos instant\u00e1neos que impulsar\u00e1 los pagos electr\u00f3nicos en el pa\u00eds, as\u00ed como fomentar\u00e1 la inclusi\u00f3n …<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":132854,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_feature_clip_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"jetpack_post_was_ever_published":false},"categories":[65,35],"tags":[],"class_list":["post-243758","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-bancarias","category-economia-arte"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/Banco-Central-Nueva.jpeg","jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/243758","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=243758"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/243758\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":243759,"href":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/243758\/revisions\/243759"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media\/132854"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=243758"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=243758"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/primicias.net\/web\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=243758"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}