Esteban Delgado
\n@estebandelgadoq
\nServicios financieros ofrecen ventajas, pero tienen su costo
\nLos consumidores, es decir, todos nosotros, tenemos a disposici\u00f3n la posibilidad de obtener
\n\u201cbienes\u201d y \u201cservicios\u201d para suplir nuestras necesidades. Esos bienes y servicios tienen costos,
\nes decir, un valor calculado en precio que hay que pagar.
\nEsto indica que las empresas que ofrecen esos bienes y servicios tienen el inter\u00e9s de recibir
\nalguna remuneraci\u00f3n o ganancia por lo que venden. De otra forma, no existir\u00edan, pues se trata
\nde una actividad de negocios basada en el libre juego de la oferta y la demanda.
\nUno de los sectores de servicios m\u00e1s amplio en la econom\u00eda es el financiero. Los servicios
\nfinancieros, que son los que mayormente ofrecen las entidades bancarias, se tornan
\npr\u00e1cticamente imprescindibles para la cotidianidad de los ciudadanos.
\nEntre esos servicios est\u00e1n abrir una cuenta corriente o de ahorro en moneda nacional o
\nextranjera, incluidas las facilidades de tenerlas como acceso a una plataforma para realizar
\ntoda clase de transacciones de manera virtual, adem\u00e1s de una libreta f\u00edsica, tarjeta de d\u00e9bito y
\naplicaci\u00f3n para su tel\u00e9fono m\u00f3vil, entre otros aspectos.
\nTambi\u00e9n est\u00e1n las tarjetas de cr\u00e9dito, que adem\u00e1s de permitirle adquirir bienes y servicios
\nadicionales con un cr\u00e9dito de hasta 50 d\u00edas sin intereses, le da la posibilidad de un cr\u00e9dito
\nextra, acceso a determinadas \u00e1reas de forma gratuita y descuentos en determinados
\nestablecimientos comerciales.
\nTambi\u00e9n est\u00e1n los financiamientos, es decir, los pr\u00e9stamos de diversas modalidades, ya sea de
\nconsumo, hipotecario, comercial, entre otros, con distintas modalidades de pago, tasas, plazos
\ny otras condiciones.
\nA eso se agrega el hecho de que, gracias a los servicios financieros, usted se convierte en
\nsujeto de cr\u00e9dito, lo que le permite acceder a otros bienes y servicios que les interese adquirir y
\ncuyo requisito previo es tener alg\u00fan producto bancario vigente. Se construye historial crediticio
\ncuando se est\u00e1 bancarizado.
\nLas empresas formales pagan salarios a sus empleados, a trav\u00e9s de cuentas bancarias de
\nn\u00f3mina; al viajar al exterior, casi siempre se exige una tarjeta de cr\u00e9dito, as\u00ed como al
\nhospedarse en un hotel. En fin, los ciudadanos estamos atados a los servicios financieros de
\nuna forma o de otra, a tal grado que no estar bancarizado implica ser una especie de \u201cmuerto
\ncivil\u201d, en lo que al consumo de bienes y servicios respecta.
\nPero, todav\u00eda hay muchas personas que pierden de vista el hecho de que esos servicios
\nfinancieros tienen costos y que esos costos, aunque son inicialmente asumidos por las
\nentidades que los ofrecen, previo a haber realizado cuantiosas inversiones, con el objetivo de
\nobtener rentabilidad, ya que se trata de empresas comerciales leg\u00edtimas, son finalmente
\ncargados a los clientes.
\nDada esa situaci\u00f3n, existen los llamados \u201ctarifarios de servicios financieros\u201d, que cada banco
\nm\u00faltiple publica con modificaciones y ajustes anuales, bajo la supervisi\u00f3n de la
\nSuperintendencia de Bancos (SB).
\nDe ah\u00ed los cargos por mantenimiento de la cuenta, por determinadas transacciones, por
\nbalance debajo del monto m\u00ednimo acordado, por seguro de la tarjeta de cr\u00e9dito, por emisi\u00f3n de
\nlibretas, tarjetas y otras facilidades, por la entrega de cartas o certificaciones de balances o
\ntransacciones impresas para determinados tr\u00e1mites externos al banco.<\/p>\n
Esos cargos, sumados a los intereses que los bancos cobran por los pr\u00e9stamos que conceden,
\nson las fuentes de sus ingresos para garantizar su operatividad y su rentabilidad, mientras
\nofrecen un servicio que requiere un elevado nivel de confianza y seguridad. De ah\u00ed otro elevado
\ncosto que tienen esas entidades para procurar una buena reputaci\u00f3n ante los ciudadanos que
\ndemandan sus servicios.
\nAdem\u00e1s de todas esas tarifas que cobran las entidades financieras a sus clientes, est\u00e1n los
\ncargos impositivos, pues cada depositante debe pagar un 10% de impuesto sobre los intereses
\nque generan sus dep\u00f3sitos. Adem\u00e1s, el Estado cobra a cada usuario de servicios financieros un
\n0.15% de todos los montos que transfiere desde sus cuentas hacia cuentas de terceros y que
\nretira, si es en forma de cheques.
\nLo anterior indica que estar bancarizado tiene sus costos, pero tambi\u00e9n invita a pesar sobre
\ntodas las ventajas que ofrece el hecho de tener productos financieros, siempre que sean
\nadministrados de forma adecuada, con disciplina y moderaci\u00f3n, a los fines de no incurrir en
\nendeudamientos desmedidos que afecten sus finanzas personales.<\/p>\n
Los bancos no trabajan para perder, pero los servicios que ofrecen le dan a cada ciudadano-
\nusuario la posibilidad de sacar ventaja y ganancias al utilizarlos de forma adecuada. Es un<\/p>\n
ganar-ganar con los servicios financieros.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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