Esteban Delgado
\n@estebandelgadoq<\/p>\n
Los asesores en finanzas personas, cuando hablar de la importancia del ahorro, que es muy importante,
\nsiempre hacen referencia a que esa costumbre de guardar algo de dinero debe ser para un \u201cprop\u00f3sito\u201d.
\nY no est\u00e1n equivocados; siempre que se hace algo, debe ser con una intenci\u00f3n espec\u00edfica. En el caso
\ndel ahorro, la idea es hacer algo con ese dinero.
\nPero el hecho de que usted ahorre con un prop\u00f3sito no indica que, al lograr ese prop\u00f3sito, debe dejar de
\nahorrar. Por el contrario. Lo ideal es que usted siga ahorrando con otros prop\u00f3sitos. Incluso, se puede
\ndar el caso de que se logre un prop\u00f3sito espec\u00edfico con una cantidad de dinero ahorrada y que al lograr
\nese prop\u00f3sito le quede pr\u00e1cticamente el ahorro intacto, con lo cual le puede poner otro prop\u00f3sito a ese
\ncapital.
\nLe pondr\u00e9 un ejemplo. Suponga que usted acumula un ahorro de 1.5 millones de pesos para el inicial de
\nun apartamento cuyo valor es de 5 millones de pesos. Toma un pr\u00e9stamo de 3.5 millones para completar
\nla compra. Mientras paga las cuotas, contin\u00faa ahorrando; esta vez para financiar los estudios
\nuniversitarios de sus hijos.
\nEn el inter\u00edn, es decir, al cabo de cinco o seis a\u00f1os, se le presenta una oportunidad de comprar un
\napartamento a un precio bastante econ\u00f3mico, por una circunstancia u otra, que resulta m\u00e1s amplio y
\nc\u00f3modo que el suyo. Se lo est\u00e1n vendiendo en 5.5 millones de pesos, y resulta que usted tiene la
\noportunidad de vender el suyo en 6 millones de pesos.
\nLe faltan 3 millones para saldar el pr\u00e9stamo y decide hacer la venta y compra. Salda la deuda de 3
\nmillones de pesos, toma un pr\u00e9stamo nuevo de 2.5 millones de pesos y le quedan 500 mil pesos
\nadicionales, adem\u00e1s del nuevo apartamento que compr\u00f3 por 5.5 millones.
\nEsos 500 mil pesos usted se lo suma al ahorro que viene acumulando aparte y posiblemente ya usted,
\nal cabo de unos a\u00f1os llega a tener 3 millones de pesos acumulados, al tiempo que ha saldado el
\npr\u00e9stamo hipotecario, por lo que no tiene deuda.
\nEsos 3 millones ahorrados, que usted tiene el prop\u00f3sito de usarlos para financiar los estudios
\nuniversitarios de sus hijos, usted los coloca en inversi\u00f3n en el mercado de valores y le generan una tasa
\npromedio de 9% anual, que resulta en 20,250 pesos mensuales luego del pago de impuestos.
\nEl primero de sus dos hijos comienza a estudiar en la universidad y usted invierte cada mes, entre
\nreinscripci\u00f3n y matriculaci\u00f3n un promedio de 20,000 pesos mensuales que saca de los intereses que le
\ngenera su ahorro. Al cambio de cuatro a\u00f1os su hijo se grad\u00faa y usted todav\u00eda tiene los 3 millones de
\npesos de capital ahorrado, al tiempo que ya financi\u00f3 la universidad de su primer hijo.
\nEl segundo hijo entra a la universidad, mientras el primero ya trabaja y es econ\u00f3micamente
\nindependiente, por lo que solo le falta financiar la universidad del segundo. Hace lo mismo: utiliza los
\nintereses que le genera el ahorro para cubrir el costo universitario hasta que \u00e9ste llega al nivel
\nprofesional.
\nAcabada la labor del financiamiento de los estudios universitarios de sus dos hijos, usted todav\u00eda tiene 3
\nmillones de pesos en capital ahorrados, algo devaluados, pero ah\u00ed est\u00e1n. Entonces decide seguir
\nahorrando, esta vez, para crear una especie de fondo de pensiones paralelo, debido a que cuando le
\nllegue su edad de retiro, la \u201ctasa de reemplazo\u201d, es decir, la pensi\u00f3n que va a recibir estar\u00e1 por debajo
\nde la mitad de su salario a ese momento.
\nEsto indica que el ahorro para un fondo de pensiones paralelo le permitir\u00e1, a su edad de retiro, recibir un
\nrendimiento mensual adicional que le compensar\u00e1 la pensi\u00f3n de ley que la de adquirir, con lo que su
\nnivel de ingresos ser\u00e1 suficiente.
\nComo puede observar, un mismo ahorro registr\u00f3 altas y bajas, pero al mismo tiempo sirvi\u00f3 para varios
\nprop\u00f3sitos, no para uno solo. El primer prop\u00f3sito del ahorro fue para comprar su vivienda; luego ese
\nmismo ahorro, con algunas modificaciones, pas\u00f3 a tener el prop\u00f3sito de financiar los estudios
\nuniversitarios de sus hijos, y finalmente, el prop\u00f3sito pas\u00f3 a ser el de un fondo de pensi\u00f3n paralelo para
\nsu retiro. Lo importante aqu\u00ed es que usted nunca deje de ahorrar, aun cuando no tenga un prop\u00f3sito
\nespec\u00edfico.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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