Recientemente la Superintendencia de Bancos (SB) puso a disposici\u00f3n del p\u00fablico una ventana digital denominada misioncentinela.com, en la que indica cu\u00e1les son las entidades de intermediaci\u00f3n financiera reguladas por la autoridad monetaria, las que est\u00e1n activas y las intervenidas, a los fines de que la ciudadan\u00eda pueda tomar mejores decisiones a la hora de depositar su dinero.<\/p>\n
La iniciativa es importante, pues pone de manifiesto el hecho de que, mediante la Ley Monetaria y Financiera 183-02, tanto la SB como el Banco Central dominicano se encargan de regular a las entidades que pueden hacer intermediaci\u00f3n financiera y que cuentan con alg\u00fan tipo de garant\u00eda para los casos en que se presentan situaciones de iliquidez o quiebra bancaria.<\/p>\n
Esas entidades (bancos m\u00faltiples, asociaciones de ahorros y pr\u00e9stamos, bancos de ahorro y cr\u00e9dito, corporaciones de cr\u00e9dito y bancos estatales) tienen la obligaci\u00f3n de reservar partidas econ\u00f3micas que sirven de respaldo o garant\u00eda a los ahorros de sus clientes. Eso no ocurre con otras entidades, como las cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito, que tienen una d\u00e9bil regulaci\u00f3n y no cuentan con garant\u00eda para sus clientes en los casos de quiebra o cualquier otra situaci\u00f3n.<\/p>\n
Para los fines de lugar, el Art\u00edculo 26 de la Ley 183-02 establece el llamado \u201cEncaje Legal\u201d, que es una obligaci\u00f3n de las entidades de intermediaci\u00f3n financiera (EIF) de mantener una reserva de los fondos que captan como dep\u00f3sitos. Esos recursos se depositan en el Banco Central o donde determine la Junta Monetaria. Se utilizan para hacer frente a situaciones de iliquidez en caso de retiros extraordinarios que superen los niveles habituales.<\/p>\n
El BC tambi\u00e9n los utiliza para tomar medidas de pol\u00edtica monetaria en procura de controlar el exceso o falta de circulante, con base en su colocaci\u00f3n en momentos en que se necesite ofrecer pr\u00e9stamos a tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas o a la inversa, de acuerdo con la necesidad del mercado.<\/p>\n
El coeficiente del encaje legal var\u00eda de acuerdo con la utilizaci\u00f3n o no de los montos en reserva. Los bancos aportan aproximadamente un 10.6% de sus captaciones y las asociaciones de ahorros y pr\u00e9stamos un 6.4% sujeto a variaciones.<\/p>\n
Pero, adem\u00e1s, la Ley 183-02 obliga a las EIF formales y debidamente reguladas a mantener mecanismos de respaldo de los ahorros con base en dos fondos espec\u00edficos: Fondo de Contingencia y Fondo de Consolidaci\u00f3n Bancaria.<\/p>\n
El primero est\u00e1 incluido en la propia Ley Monetaria y Financiera (Art\u00edculo 64) y tiene el objetivo de proteger las captaciones del p\u00fablico en los bancos. Se alimenta con el aporte de un 1% de los dep\u00f3sitos bancarios que son resguardados como reserva.<\/p>\n
La Ley dice que cada ahorrista de un banco quebrado puede recibir hasta RD$500,000 de lo que tenga depositado y hasta el 30% de las obligaciones privilegiadas de la entidad de intermediaci\u00f3n en liquidaci\u00f3n. El monto debe ser ajustado por inflaci\u00f3n cada a\u00f1o. Al 2020 se hab\u00eda ajustado a RD$1,860,000, pero no se ha actualizado el monto hasta la actualidad.<\/p>\n
En el caso del Fondo de Consolidaci\u00f3n Bancaria, se ampara en la Ley 92-04, que crea el Programa Excepcional de Prevenci\u00f3n del Riesgo para las Entidades de Intermediaci\u00f3n Financiera. Se alimenta del 0.17% de la cartera de dep\u00f3sitos de los bancos y tambi\u00e9n es administrado por el Banco Central.<\/p>\n
Su utilidad es proteger a los depositantes y evitar el riesgo sistem\u00e1tico, que podr\u00eda afectar el sistema de pagos y la provisi\u00f3n de servicios financieros b\u00e1sicos en su conjunto.<\/p>\n
Tambi\u00e9n tiene como prop\u00f3sito la capitalizaci\u00f3n bancaria o reestructuraci\u00f3n de activos, compensaci\u00f3n y garant\u00eda de dep\u00f3sitos.<\/p>\n
Estas garant\u00edas aplican para las entidades financieras que est\u00e1n bajo la regulaci\u00f3n de la autoridad monetaria, lo cual sirve de respaldo a los depositantes, adem\u00e1s de la seguridad que ofrece el hecho de que existe una instituci\u00f3n estatal lo suficientemente fuerte para dar seguimiento y vigilancia a las operaciones de cada una de esas instituciones.<\/p>\n
Ahorrar en cualquier otra entidad o colocar su dinero en alguna empresa que no est\u00e9 debidamente regulada por la autoridad competente del Estado, es actuar a su propio riesgo y sin la m\u00e1s m\u00ednima posibilidad de recuperar lo invertido en caso de una situaci\u00f3n de quiebra o de fraude intencional del depositario de sus ahorros.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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